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上海發力小微企業貸款全覆蓋

2019-12-15/ 孫吳資訊網/ 查看: 214/ 評論: 10

摘要原標題:上海發力小微企業貸款全覆蓋□本報記者高改芳12月12日,上海銀保監局、上海市經信委、市地方金融監

原標題:上海發力小微企業貸款全覆蓋

□本報記者?高改芳

12月12日,上海銀保監局、上海市經信委、市地方金融監管局、市稅務局、市工商聯共同推動,指導上海市銀行同業公會召開“百行進萬企”動員大會。上海市所有銀行業金融機構負責人參會。據介紹,“百行進萬企”是上海銀行業迄今為止最大規模的融資對接活動,轄內所有銀行機構都將參與對接全市約65萬納稅評級在B以上的小微企業。業內人士稱,在開展小微企業貸款的實踐中,還有諸多實際操作中的困難需要克服。

推動小微企業貸款

“這是上海銀行業迄今為止最大規模的融資對接活動。請每家機構審慎對待,務必要把‘百行進萬企’當作一件大事去做,讓銀行的服務能全面覆蓋那些還沒獲得信貸支持的小微企業。”上海銀保監局一級巡視員李虎在動員大會上明確要求。

上海銀保監局方面介紹,“百行進萬企”活動有三個特點,一是“精準”,銀行機構將為納稅等級B級以上的小微企業提供一對一的精準融資服務;二是“全面”,確保對所有小微企業調查問卷全覆蓋,對所有有意愿融資的小微企業上門走訪全覆蓋;三是“務實”,即銀行機構通過落實一對一聯系、上門服務,契合不同行業、不同類型的小微企業實際需求,為小微企業度身定制融資服務方案。

上海銀保監局作為監管部門將對銀行相關工作進行抽查督導,并和上海市經信委、市地方金融監管局、市稅務局、市工商聯等相關部門合作,形成銀行業參與、各部門合力服務實體經濟的良好氛圍。

上海銀保監局在會上提出,將通過本次活動建立五項機制,包括專門領導機制、溝通協調機制、監測督查機制、信息保密機制和融資長效機制,力爭“百行進萬企”取得長遠實效。同時,要求各行要增強“主動送服務”的意識,變“坐商”為“行商”,主動聯系企業上門走訪,提供融資解決方案,增強小微企業金融服務的獲得感,并結合融資對接過程中發現的問題,查找不足和差距,研究提升服務質效的舉措,建立改進小微企業金融服務的長效機制,從而下沉客戶,開拓市場,做大小微金融市場的“蛋糕”,惠及更多的小微企業。

股份行直面兩道坎

盡管相關部門積極推動,一些銀行業人士坦承:小微企業貸款實際操作中的困難,仍舊需要制度設計方面的支持。

“實話跟你說,我明年是不打算做小微了。太吃力了,我一年只賺了幾百塊,但是被罰了幾千塊。”某股份制銀行的支行長趙先生向中國證券報記者抱怨道。

趙行長介紹,他2019年做了五單小微企業貸款。其中有兩單出現逾期。一家小微企業已明確表示2020年把貸款轉到上海農商銀行了。

“上海農商銀行有一些政策優惠或補貼,小微企業貸款低至基準利率。我們這些股份制銀行沒辦法,又不是上海本地的,資金成本高,小微企業貸款最低也要上浮20%。客戶跑了,我也沒轍。”趙行長說。

除了利率拼不過上海本地的銀行,股份行對于小微企業的壞賬,容忍度也不夠高。

趙行長介紹,他做的兩單小微企業貸款出現逾期,他所在的銀行表面上沒有追責。但銀行另外找了個借口,他今年的年終獎還是會被扣幾千元的。“銀行說我沒把貸款客戶的結算業務也搬到我們銀行,就扣我錢了。”趙行長道。他算了一筆賬,五年下來,他作為行長的年終獎總計不到20萬元。

趙行長建議,銀行如果真的要支持小微企業貸款業務,可以對支行壓指標,但不應當把最后的追責指標也壓到支行。“否則大家就會變相從小企業先收錢。比如,放100萬元貸款,先找個名目收1萬元。不然信貸員就是白干啊,責任還大。”趙行長無奈地表示。

制度補缺

對于實踐中出現的問題,李虎在動員大會上明確要求,做好“百行進萬企”涉及到行內行外各方力量的總動員,各行要指定專門的部門進行牽頭,做好行內部門、支行之間的協調,做好與市政府相關部門、監管部門和同業公會的溝通,確保此項工作順利推進。

李虎指出,要結合融資對接過程中發現的問題,查找不足和差距,研究提升服務質效的舉措,建立改進小微企業金融服務的長效機制,從而下沉客戶,開拓市場,做大小微金融市場的“蛋糕”,惠及更多的小微企業。

相關數據顯示,截至今年10月末,上海轄內小微企業貸款余額達1.3萬億元,其中單戶授信1000萬元以下普惠型小微貸款余額為3736億元,較年初增長22%,較各項貸款增速高11個百分點;貸款戶數49萬戶,占上海市所有市場主體數量的19%,貸款利率為5.87%,為全國最低地區之一;全口徑小微企業貸款不良率1.11%,低于全國平均水平;合計取消收費項目122項,少收費6.9億元,進一步減輕了民營企業、小微企業的成本負擔。


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